专题：2026年度金石奖暨金融消保优秀案例评选

　　由新浪财经主办的“2026年度金石奖暨金融消保优秀案例评选”活动结果出炉，本期推出便民适老服务优秀案例。在多家金融机构角逐中，中信银行脱颖而出，凭借报送的“用专业服务守护养老‘钱袋子’，创新升级‘幸福+’养老金融服务体系”案例，荣获“便民适老服务优秀案例”奖项。

　　以下为案例内容简述：

　　中信银行是国内最早推出老年客户专属服务的商业银行之一。作为中国老龄协会唯一战略合作银行，中信银行积极践行国家战略，围绕“以客户为中心”的经营理念，率先布局，着力打造覆盖全生命周期的养老金融生态，做好养老金融大文章。从优化老年客户线下办事渠道、创新老年财富管理工具、推进互联网应用适老化改造、增强防范金融诈骗机制、加强老年客户教育宣传和培训、开展丰富多彩的老年文体活动等方面积极开展相关工作，帮助老年人更加便捷、安全地办理银行业务，切实维护消费者合法权益。

　　一是创新推出业内首个老年财富管理线上工具。“幸福+”养老账本是中信银行率先在业内推出的覆盖全生命周期客户养老金融+非金融服务的线上平台。2025年，中信银行在已有针对未退休人群养老规划需求开发的“备老版”养老账本的基础上，全新升级业内首个专门围绕已退休人群养老财富管理需求开发的“享老版”养老账本。通过资产梳理、便捷记账，帮助老年客户安排好日常开支、健康管理、提升品质和子女关爱的四笔钱，做好财富的稳健增值和有效传承。

　　二是联合中国老年大学协会、中央财经大学推出首套系统化的老年金融视频课程。课程涵盖养老财务规划、消费用钱、投资理财、财富传承、防范诈骗、手机银行使用六大模块，共计40余节，覆盖了老年客户的多场景金融教育需求。结合当下老年群体的真实生活场景，融入大量丰富、翔实的应用案例，让专业金融知识更易于被老年群体所理解和接受。

　　三是联合中国老龄科学研究中心和华龄出版社撰写出版老年财富管理专业书籍《长寿时代，如何管好养老钱袋子》。从老年人的特点和需求出发，围绕政策法规、投资工具、投资策略和基本原则、风险防范、家庭财富传承等方面，以一问一答和案例阐述的形式全面介绍老年财富管理的理念和方法。

　　四是中信银行连续第四年发布《中国居民养老财富管理发展报告》，通过深入调研分析居民言论稿财富管理行为和非金融服务需求，深入探讨金融产品创新与养老服务融合模式，同时吸收国际经验，力求为我国养老金融发展提供观察视角和实践经验。

　　五是升级“幸福+”俱乐部非金融服务和活动。完成大字体改造和页面重构；依托中信银行出国金融业务，增加出行和陪伴模块，为客户提供出境游相关的出国金融便利服务；对接银联活力人生卡权益体系，增加康养护理优惠、长者打车优惠、就医购药优惠、文旅出行礼遇等特色服务；根据客户养老方式，开发上线养老社区、旅居养老和居家养老服务模块。

　　联合中国老年大学协会开展各类文体和金融宣教活动。爸妈才艺大赛活动通过深入社区、老年大学举办宣传推广活动，广泛征集老年人的各类才艺作品，为老年客户提供了展示风采的舞台。联合中国老龄协会下属华龄出版社推出银龄“领读者”计划，通过在网点布置“乐龄书架”，开展“乐龄读书会”活动，为老年人提供良好的阅读环境。

　　此外，中信银行强化反欺诈智能风控系统。持续构建电信诈骗防范体系，开发上线“哨兵”智能反欺诈风控体系，通过阻断、电话核实、延迟到账等方式对风险客群进行干预，有效保护老年客户的财产安全。

　　从养老金融建设成效来看，中信银行“幸福+”养老账本自2025年11月上线以来，已为超25万老年客户提供养老财富规划服务；老年金融视频课程在线学习量已超3万人次；举办近百场信守温度进校园和乐龄读书会等活动，在全国53家“幸福+”老年特色网点上架“乐龄书架”。截至2025年末，中信银行服务老年客户超3000万。